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金融發展趨勢非常迅速,FinTech(金融科技)這個字出現了沒多久,但對金融業衝擊層面,已不僅於支付,還包括理財、貸款、外匯等。在網路、行動支付及物聯網等發展趨勢下,「另類金融」正大幅衝擊金融業,包括銀行、證券、保險在內的金融從業人員。為迎戰金融科技發展,銀行業可能面對的衝擊是臨櫃業務被自動化服務取代、分行功能轉變、銀行行員需求減少。故此,銀行大舉進行組織調整,以成立專責部門,打造成電子化分行、訓練員工第二專長等。
銀行業的發展一直和科技密不可分,所以今天的金融科技浪潮,的確改變了銀行和客戶聯繫的方法,也革新了銀行的後勤營運模式。現時銀行業正積極投資新科技,隨着銀行尋求新資訊科技解決方案和數碼技術,以改善營運效率和符合監管要求,同時增加與客戶的互動以保持競爭力,預計金融科技的相關投資將繼續增加。各種嶄新科技,如雲計算、大數據、能夠迅速分析海量資料的數據存儲技術、區塊鏈、人工智能、量子計算等,都會為銀行業帶來不少的發展機遇。
客觀而言,實體銀行的某些業務並不會被電子化銀行完全取代,但肯定是電子化及數碼化能力將成為業者的核心競爭力,也會是重要的競爭武器,除了IT設備的更新、電子及網絡平台的建構、技術與金融創新的結合,才是關鍵成功因素。
創新實驗室
為應付這個挑戰,不少大型銀行已着手成立創新實驗室,這些半獨立創新實驗室好比銀行的創意智庫,促進金融科技在銀行內的研發和應用,定必為傳統金融機構的未來發展帶來新景象。隨着金融科技日益發展,銀行也與初創企業合作或展開共同研發項目,而非勢不兩立的競爭對手。
要成功推動金融科技,人才發展是不可或缺,香港須培育更多本地編程、開發人員和工程人才,應從教育着手,進行全盤人力資源規劃,各間金融機構應先提出其有別於同業的經營藍圖,專業能力培訓便是其一。重點在於如何依據所建構的不同業務內容,進行員工轉型與培訓計畫,而非作為藉機裁員的藉口。
香港需要一個具活力的金融科技生態系統,能配合整體利益的發展,透過吸引一群才華橫溢又充滿抱負的人才,將香港逐步發展成創意思維中心,刺激本地經濟。
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