職場競爭激烈，不少打工仔慨嘆搵食艱難。對初出茅廬的年輕人來說，也不知要捱多少年才可以「上位」，而「上車」更是遙遙無期！想創業，又沒本錢，還有其他出路嗎？近年愈來愈多年輕人加入財務策劃業成為理財顧問，究竟財策係咪真係咁好做呢？


財務策劃業近年可謂大行其道，尤其金融海嘯過後，港人理財意識大為提高，對財策服務需求愈見殷切。香港財務策劃師學會的最新數據顯示，目前全港共有逾4,800名認可財務策劃師（Certified Financial Planner, CFP），數目佔全球第六位，而以人口比率計算則位列全球第一，反映香港市民對財策服務需求正不斷增加，可見行業有著一定的市場空間。


財策等同創業　吸引年輕人入行


市場對財策服務需求上升，各大金融機構及保險公司紛紛吸納年輕新血成為理財顧問。時下年輕人十個有八個也說想創業，成為理財顧問可說是創業的另一個選擇。理財顧問與打工的不同之處在於高度的自主性，工作時間安排以至事業發展路徑均由顧問自行決定，而且多勞多得，這對崇尚自由的年輕人來說非常吸引。很多人說八、九十後欠責任感，工作往往「做唔長」，但其實本港財策業也出現了不少年輕顧問的成功個案，林旭正是其中一個好例子。


從澳洲回港的林旭因貌似藝人陳豪而有「澳洲陳豪」的綽號。林旭不過三十出頭，已成功實現其創業夢想，成為AXA安盛區域總監，並組成近二百人的團隊，在行內被視為明日之星。林旭年紀輕輕已如此成功，你以為他必定家境富裕或有「後台」支持？非也！事實是他出身普通家庭，千辛萬苦才去到澳洲半工讀留學，也吃過不少苦頭。讀完會計畢業回港，沒如家人期望般成為會計師，反而由零開始，加入財策行業，只因他有遠見，看準行業的發展機遇：「當年中國剛加入世界貿易組織（WTO），使我相信本港及內地財策市場將大有可為。事實上，過去十年財策市場每年增長均超出預期。與其他已發展地區如日本及韓國相比，本港市場雖擴大了，但仍未飽和，隨?港人理財意識提高，發展空間將更大，加上內地人對理財需求亦大增，香港背靠祖國，法制完善，自然吸引更多內地客。現在顧問面對龐大的中國巿場，可謂機遇處處！我預期未來十年將是財策業的黃金時期！」


從生活?手　開拓客源


回想初入行時的情景，林旭說：「還記得最初只拿?二十個電話號碼就展開財策生涯，?實有點徬徨，但我相信只要肯努力，任何困難都可以克服，於是積極尋找客源。」原來當年林旭開拓客源的地點竟是街市！「那時穿得西裝筆挺的陪媽媽到街市買菜，期間有人問我從事甚麼行業，我便自我介紹及派卡片，後來認識的人愈來愈多，終於做成第一單生意，之後陸續有客戶轉介，就這樣建立了自己的客戶網絡！」


不少有意入行者也擔心客源問題而卻步，林旭則認為成功的理財顧問靠的不是客源，而是口碑和服務。沒有客源的話就自己創造資源，正所謂「條條大道通羅馬」！他坦言：「新人不可能剛起步就客似雲來，初入行難免要經歷一段『摸索期』，但只要堅持，事業自然慢慢上軌道。入行早期經歷的喜與憂，點點滴滴，正是未來成功的基石，實在不應因一點顧慮而放棄創業的大好機會。」


他續說：「創業需要本事和本錢。一個初出茅廬的年輕人即使有本事，也未必有足夠本錢創業。成為理財顧問跟創業無異，如何發展事業由自己決定，還享有各種培訓及支援！年輕人有的是青春，與其不斷轉工也找不到發展路向，何不給自己一個機會？即使最後不成功，也賺到了經驗、人脈，這些都將一生受用！做人最重要是肯搏肯試，不急功近利，不怕蝕底。年輕人有甚麼輸不起呢？」



管理哲學：亦師亦友


對於社會上有不少針對八、九十後的批評，作為八十後的一分子，林旭認為不應「一竹篙打一船人」，八、九十後也有很多是年輕有為、勤奮上進的：「以往只要肯捱就有出頭天，但時代轉變，現在生活條件高，人的要求亦提高，只靠努力致富並不是易事。八、九十後在資訊發達的年代成長，視野更廣，亦具創意，只要給予他們空間、自由和尊重，他們絕對可以發揮所長！」


他認為，舊有的「父子式」管理模式已不合時宜。面對新世代，自然要採取新世代的管理模式：「我會稱之為『亦師亦友式』。年輕人講求自由，對待他們要像朋友，放手讓他們嘗試、學習承擔，做得好就嘉許、表示認同，有需要時就變身老師予以指導。我認為管理層應放下身段，絕不可擺出一副上司模樣，還要與時並進，多以WhatsApp、Facebook等網上平台與他們溝通，這樣大家的關係會更密切。」


入行十年，林旭成功建立近二百人的團隊，成員平均年齡27歲，來自不同背景，但都擁有一顆實現創業夢想的心。「年紀愈大，夢想變得愈遙遠。我常跟同事說這裡是『夢想工廠』（Dream Factory），我的任務是建立『築夢平台』，提供自由發展的空間，加上公司完善的配套及培訓支援，協助大家實現夢想。年輕人需要發揮的空間，故在配合團隊發展的前提下，我採取自由卻不放任的管理政策，讓大家盡情發揮潛能。」林旭主張「養魚先要養水」，如果沒有好的平台提供充足「養分」，新人即使再有潛質也難以一展所長。


自我增值　考取專業資格


林旭指出，以往市場對理財顧問認受性不高，但自2000年實施考牌制度後，顧問的專業水平大為提升，政府更規定顧問每年須修讀學分課程，以確保質素。他提醒有意入行者要不斷進修，考取各項專業資格，以提升專業形象。「客戶要求愈來愈高，故各大保險公司都非常重視培訓，務求使理財顧問達到國際標準。以AXA為例，AXA設有佔地28,000呎的培訓學院，加強人才培訓，更提供課程及支援，協助新人考取保險中介人執照，合格率比坊間高出八成！」


「澳洲陳豪」林旭小檔案


林旭現職AXA安盛區域總監，擁有金融學碩士、工商管理博士學位、RFA 及RFM註冊金融管理顧問、NLP 身心語言程序學執行師等專業資格，兼任香港人壽保險經理協會董事及廣州華南理工大學客席講師，管理近二百人團隊，具豐富管理經驗，曾多次為兩岸企業及大學教授工商管理及領袖課程。林旭曾獲多項金融業界國際榮譽及獎項，當中包括國際產能獎金獎（LIMRA International）及國際優質管理獎（IQMA）。


保險中介人資格考試知多?


「保險中介人資格考試」分三部分，第一部分為必考試卷，第二部分為資格試卷，第三部分則為獨立試卷：

卷一：保險原理及實務 (第一部分)

卷二：一般保險 (第二部分)

卷三：長期保險 (第二部分)

卷四：強制性公積金計劃 (第三部分)

卷五：投資相連長期保險 (第二部分)

如有意成為理財顧問，並從事一般或長期保險中介業務，須分別於卷一、二或卷一、三、五取得合格；如欲從事綜合保險中介業務，則卷一、二、三、五均須取得及格。

相關: