中國人向來重視歷史傳統與文化之傳承。在保險與理財策劃的世界裡，這股傳承精神也獲發揚光大。保險與理財策劃的智慧，從資深從業員建立個人團隊起，一層層的向下傳授，再由新一代繼承，就如家族企業般世代相傳，形成獨有的團隊文化。


近年，保險及理財策劃業吸引不少年輕人及大學畢業生入行，成為目前最炙手可熱的行業之一。在經歷過金融海嘯的衝擊後，港人對風險管理的意識普遍提高，對保險及理財策劃服務需求更見殷切。根據保險業監理處的臨時數字，2013年，本港保費總收入增加13.9%，至2,907億港元（374億美元），相當於香港本地生產總值（GDP）13.7%。


除了可觀的行業前景外，行業最吸引之處在於理財顧問採取有別於受僱的微型創業模式（Mini entrepreneurship）。每位顧問就如保險公司的品牌代理人，以零成本建立可由個人的「企業」，這對嚮往獨立自主及實踐創業目標的年輕人來說，是非常理想的選擇。行業另一特點是生意的可持續性。隨?顧問資歷提升，可通過招攬人才建立團隊，將智慧與經驗與成員分享，達至傳承的作用。


AXA安盛首席區域總監陳炎光可謂行業傳承的佼佼者。入行長達47年的陳炎光是本港保險業界的拓荒者，曾擔任香港人壽保險從業員協會創會會長及香港特區政府保險業諮詢委員會委員，致力推動提高業界從業員的專業水平，並協助訂立有關的監管制度及專業守則，為行業發展作出重大貢獻。作為業界的老行尊，陳炎光在AXA安盛地位崇高，擁有逾600人的專業理財顧問團隊，傳承他本人豐富的經驗和智慧。


行業發展成熟　專業形象提升

入行數十載，陳炎光見證?行業多年的變遷。以往保險從業員常被稱為「Sales」，形象似乎不太討好，有些人甚至避之則吉。時至今日，隨?完善的考牌及監管制度確立，保險及理財顧問的形象大為提升，市民亦更有信心委託他們處理保障及理財策劃事宜。陳炎光說：「行業發展至今已相當成熟。以往行業以保障產品為主，沒有刻意涉及投資方面，但隨?市民對風險管理及理財的意識提高，為迎合趨勢，市場上的產品亦變得多樣化，行業專業度提高之餘，人才數目亦持續增加，使行業發展更趨蓬勃。」


陳炎光認為，理財策劃工作無論就個人抑或社會層面而言也有?一份使命：「在個人層面，理財策劃金字塔中，最底層是風險管理及保障，中層是儲蓄及投資，頂層才是財富傳承。整個理財策劃的過程牽涉到個人及家庭狀況。理財顧問的職責就是替客戶做好風險管理，先由最基本的保障做起，再按個別客戶情況進行其他資產規劃。」


他續說：「在社會層面，理財策劃有助累積財富，在社會建設上有?良好的作用，而保險則有助分擔風險（如天災），減輕政府負擔，所以我們會說理財顧問猶如一份貼身的社會工作，對維持社會發展有一定貢獻。」


智慧傳承：理念與文化

肩負著個人及社會使命，陳炎光期望透過保險及理財策劃幫助別人及貢獻社會，並讓更多有志之士投身業界，傳承保險及理財策劃的智慧。他認為，智慧的傳承不僅在專業知識和技巧方面，更重要的是理念和文化。他解釋：「領導者應坐言起行，成為各人的榜樣，向團隊傳授好的理念並實踐文化。以我的區域為例，我們以『愛』與『真理』為基礎，宣揚六大價值觀：『學習』、『創新』、『愛家庭』、『忠誠』、『感恩』及『公義』。我們期望為客戶提供優質的保險理財服務，同時為夥伴提供優質的事業發展平台，使各人的生命變得更豐盛。」


展望未來五至十年行業的發展，陳炎光預期內地人壽保險市場前景非常樂觀。他提出三個主要原因：一）隨?中國經濟發展，愈來愈多內地人來港購買保險產品，市場潛力龐大；二）香港被視為陽光城市，法制完善，透明度高，內地人因而對本港保險及理財服務更有信心；三）港人，尤其金融從業員具創新思維，故仍具有一定競爭優勢。



增聘內地畢業生

在理念與文化傳承的基礎下，陳炎光栽培出一批優秀的專業理財顧問，成為管理龐大團隊的得力助手，AXA安盛區域經理陳少敏（Trevor）正是其中之一。Trevor入行二十多年，擁有金融學碩士學位，曾於銀行及其他金融機構任職，經驗非常豐富，現為香港財務策劃師學會董事會成員。談到內地市場的機遇，他亦非常認同陳炎光的看法：「坦白說，內地的龐大商機也是我個人選擇入行的一大原因。我們預期來港投保及購買理財產品的內地人士將有增無減，故在招聘策略上亦加以配合，特意招聘一批從內地來港留學的人才，與內地客戶『同聲同氣』，更能滿足他們的需求。」


Trevor指出，無論本地抑或內地客戶，對理財產品及服務的要求皆愈來愈高，故他的團隊以打造客戶首選的財策顧問團隊為目標，在招攬人才時特別?重人才是否具備與時並進、敏銳市場觸覺及細心體貼等特質。


全方位栽培年青領袖

Trevor說：「公司在培訓人才方面提供非常好的支援。除了為期一年的見習理財經理計劃外，還為新人提供導師作個別指導及跟進。正如陳先生之前說過，我們的團隊致力提供優質的事業發展平台，讓同事的生命更豐盛，故我們以正面及鼓勵的方式協助新人起步，讓他們輕鬆愉快地學習。」原來Trevor的太太隸屬同一團隊，同樣入行二十多年，經驗豐富，專攻保險產品，Trevor則專注投資及理財方面，於是二人攜手合作，給新人全方位的培訓。


目前，Trevor的團隊中有三分之一的成員為內地畢業生，其中包括李映涵（Rita）。Rita從西安來港，於香港理工大學修讀商科學士學位課程，2013年畢業後迅即加入AXA安盛的大家庭，現為見習理財經理。


Rita表示，在尚未畢業時，受校內一位教授的影響，她已訂下目標，期望畢業後成為優秀的財務策劃師。在三年級時參加了AXA安盛的實習計劃，為團隊獨特的文化所吸引，並覺得公司的資源及培訓支援非常充足，於是畢業後毫不猶豫就加入了Trevor的團隊。


Rita笑說：「初入行時也遇到不少挑戰，例如心態上的調整，而在知識上也有許多需要學習和加強的地方。在工作上遇到問題時，Trevor給了我很多有價值的建議，團隊同事也無私的幫助。而陳先生亦不時給予新人鼓勵，叫我們要堅持不放棄。我覺得自己進步了不少，也感受到這份工作確實跟我入行前想的一樣，是一份有意義的工作。」Rita提到曾經與工作拍檔Edward用了近5個月時間，為一位客戶做資料搜查、案例研究、分析對比，最後客人非常滿意Rita和Edward提供的策劃方案，為兩位理財策劃業的新鮮人事業發展奠定好的開始。

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