一般人因恐怕飯碗不保而勤奮工作，有志者卻會為達致願景而努力不懈。智易財富管理有限公司董事總經理譚思略深信，無論是個人或是企業，都要確立目標，方能披荊斬棘，擁抱美好的將來。


步入智易財富管理有限公司（GET Wealth Management Limited，下稱智易）位於灣仔夏愨大廈的辦公樓層，員工穿梭不絕，洋溢著一份充滿活力的工作氣氛。迎來的董事總經理譚思略，朝氣十足，與途經的同事顯得熟絡。


取洋名Rick的譚思略，不但位居智易管理層，更是公司的創辦人之一。他之前任職滙豐銀行財富管理達五年之久，對財富策劃，以至保險和各類投資工具，擁有專業的知識和豐富的工作經驗。


Rick就任滙豐時年薪已過百萬，為何放棄高薪厚職，走上有一定風險的創業路？他解釋說：「個人與公司都需要有長遠的願景，才能推動持久的發展。除了要追求自己的事業目標，我亦希望能為香港、內地以至其他國家的投資者，啟迪精明理財之道，迎接豐盛的將來。」


「智理財，易未來」正正是智易的信念。透過財富管理顧問的專業分析，讓投資者充分了解各種投資產品的特性，配合市況及個人目標，作出精明理性的抉擇，創造未來。


智易重視「先求知，後投資」的模式，源於母公司智易金融集團對金融知識教育的堅持。該集團早於2003年創辦香港國際專業學院，營辦多個短期課程，旨在灌輸予市民有關金融投資分析的學問。該學院並獨家與香港專業財經分析及評論家協會合作，邀得行內俗稱「名嘴」的星級分析員任教；加上深入淺出的教學方式，頗受歡迎。有見不少學員以至社會各界對財富管理的需求愈趨殷切，該集團決定在2006年創立智易財富管理有限公司，翌年取得相關認可牌照，正式發展財富管理業務。


智易以香港為基地，為亞洲區內的機構及個人客戶，提供專業、中肯及全面的理財策劃及投資組合管理服務。Rick表示，智易在內地發展已超過五年，目前在十七個城市設立廿二個辦公地點，為內地客戶提供投資服務。此外，該公司亦已進駐日本東京、大阪、沖繩，進一步拓展業務版圖。


踏上新階梯

從零開始，多年來Rick已逐步建立起一支出色的理財顧問團隊。「五年前，與我一起並肩的理財顧問只有十五人；現時公司的團隊已多達二百三十人。」Rick當然不會滿足於目前的成績，滿腹大計的他，已準備帶動公司踏進另一個發展里程碑。智易的目標，是要在兩年內於香港主板上市。


為準備公司的業務擴展，Rick在人手上亦有相應的配合。「預計在2016年底前，我們會將目前理財顧問的數目，增加一倍以上至五百人。」他指出，五百人的數目並非隨意的估算，而是一個發展的樽頸口。


現時除了是市場領導者有過千的前綫員工，其他業界公司的人手，都只有約四百多人。他說：「如果我們能夠突破五百人的關口，公司往後的發展更會海闊

天空，一日千里。」


專業 貼心 共贏

智易的經營理念，亦是Rick對員工的要求，在於能夠為客戶提供專業、貼心、共贏的服務。他指出，專業標準是最基本，亦是相對容易達到的層次。「政府對金融從業員的專業資格，已有清晰的指引和監管；各職級亦有一定的牌照要求。希望在這個行業更上一層樓的同事，除了要達到一定的業績，亦要考取相關資格，非常具透明度。」


初入職者需要考取指定的保險牌照，經理級則需擁有證監牌照，而管理階層便要有財務策劃師的資格（Certified Financial Planner），部分更晉身特許財務分析師（Chartered Financial Analyst）的行列，專業地位毋庸置疑。


從員工培訓到內部審核， 對貼心服務的要求是極為重視。Rick說：「很多同業推行以顧問為先（Consultant-need basis）的培訓課程，注重如何達成銷售和賺取佣金。智易則採取以客戶為先（Client-need basis）的培訓理念，務求理財顧問事事能先從客戶利益出發。所以我們並不單單追求營業額的增長，更先要認真了解客戶的理財需要和財務狀況，衡量他們所能承受的投資風險，才會批核銷售有關的理財方案。」


他說：「我們相信，惟有為客戶提供貼心的服務，理財顧問和公司方能得到客戶的信賴，促成業務，三方達致共贏。」


出色的服務不止步於簽署合約的一刻，增值的客戶服務和投資管理服務（Portfolio Service）更是取勝關鍵。對比一般的一年一份結算報告，智易能為客戶提供每周投資市況報告，帶來更適時的參考資料。Rick補充：「這些投資報告並非只是剪輯市場資訊，而是由公司的獨立研究部所撰，分析觀點極具價值。」投資管理服務是智易另一亮點。他在公司業務發展初期，已發現市場上不少投資相連保單的持有人，以至負責銷售的理財顧問，對投資理財的認識都是不甚了了。「這是業界的嚴重漏洞，但亦是我們的商機。」所以Rick一開始便專注成立投資管理部。先由前綫顧問衡量客戶的風險承受能力，再由投資管理部的同事，為對投資一知半解的客戶，提供獨立的財富管理服務。「我們發現這個安排的效果十分成功。前綫同事可縮短學習周期，專注於開拓業務，了解客戶需要，以至提供理財方案等服務；而投資方面則由公司中央處理，分工更見精細之餘，客戶服務更見稱心。」


2008年雷曼倒閉，可引證一個獨立投資管理部門的價值。他說：「出色的理財顧問，自然擁有較多的客戶。當年9月15日雷曼事件爆發，瞬間之際理財顧問實在難以為其所有的客戶處理賬戶調動。此外，理財顧問面對持有一千萬及十萬帳戶價值的客戶，在提供服務上孰先孰後，顯而易見。現時由投資管理部門作中央處理，便可淡化以上不理想的效果。」


明確目標

比知識經驗更重要

人才是理財投資公司最重要的一環。在增加員工數量之餘，最重要還是要吸引到具質素的人選。在招聘時，Rick着眼的未必純粹有關履歷，反而是看求職者對自己未來的願景。「透過適當的培訓，我們可以提升同事的知識和經驗，甚至是性格的調整。我們更重視的是，員工是否對自己的前景持有明確的目標？是否擁有一份對人生和事業發展的野心？」


他續解釋說：「工作上主要有兩類不同的推動力。當大部分人都是活在『你恐懼甚麼？』（What do you fear ?）的範疇，有志者則以『你想要甚麼？』（What do you want ?）為目標。前者因為恐怕被上司責備，所以不敢遲到；後者同樣準時，為的是要達成自己的夢想。兩位員工的行為看似一樣，但背後的推動力卻明顯迥異。你覺得哪一位員工會比較積極開心？哪一個可會有較大的成就？」


他認為能夠清楚勾勒個人五年、十年事業和人生方向的員工，才是理想的團隊成員。


科技應用新領域

利用流行的資訊科技，可進一步強化客戶服務。智易除了提供基本的網上理財，更即將推出多個可用於智能電話及其他流動通訊工具的應用程式（App）。公司將於7月推出供理財顧問使用的App，可讓他們即時知悉客戶的帳戶情況，可為客戶提供適時的提點。


智易亦將於今年第四季推出專為客戶而設的GET財富指數（GWI）。「我們利用搜集多年的資料，編定了這個創先河的財富指數。客戶下載App後，需閱讀App的相關條款，再輸入個人資料，如年齡、收入、開支費用等，應用程式便可自動計算出個人的財富指數。使用者對自己的理財健康和風險程度，便有一定的理解；這個程式更可估算用戶可退休的年齡。整個App更採用了加密程式，確保客戶的個人資料得到應有保障。」


Rick稱，客戶若購置了如法拉利名車等的高價產品，或是家庭添多一位小生命，都應更新資料，GWI便會重新計算他們的財富指數及退休年期，既實用又具趣味。智易另會推出另一款新App，可讓客戶隨時隨地了解投資情況和戶口結餘，猶如理財顧問在旁，十分方便。


晉升與培訓緊扣

人力資源既然是智易最具價值的資產，培訓的重要性便不言而喻。智易的培訓計畫，分為多個階段和層面。首先為新入職的顧問，提供為期兩周、有關行業和產品的基本課程；而其所屬組別的經理，則為他們灌輸銷售技巧，並會提供包括客源的各種支援，幫助新入職者衝破來自個人心理、家庭、生活的難關。成功通過試用期的顧問，則需要接受進階培訓，了解法規方面的知識。而公司也為即將晉升經理的員工，安排關於建立團隊和人事管理等的訓練。更高階的培訓課程，亦會為副總裁級別的員工而設。由此可見，該公司的培訓計畫是全面性和持續性兼備。


智易重視員工的願景，希望他們對自己的將來，能充分掌握，並可化為努力工作的原動力。當然一個完善的晉升架構，正能為員工提供了清晰的事業階梯，讓他們朝着目標拾級而上，成功指日可待。


Rick透露：「新入職的財富管理顧問，起薪點不連佣金約有$8,000至$15,000，視乎經驗而定；首四個職級純粹跟業績掛鈎。以往曾有同事入職僅三個月，便獲得晉升。進入另一個階段，便可組織個人團隊；若同事在管理能力、考取專業資格等方面繼續有突出表現，自然可衝上雲霄。」而同行招聘方面，財富管理顧問的起薪點及佣金則會根據他們過往的業績而作出相應調整。


不變勝常變

他續稱：「無論是爭取人生或事業上的成就，我認為都應以不變的因素，例如是五年、十年後的願景，以管理自己現時的想法和行為。很多人事業上庸碌一生，主因在於他們往往受到不同的變素所影響；例如心情良好之時，工作起來自然有效率；反之遇上情海翻波導致情緒低落，工作質素便會下滑。長遠而言，何以達致成功？」




（本文資料由客戶提供）

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